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每年投入上百亿!银行这项业务发展如何?|当前最新

来源:中国金融新闻网  

“无科技,不金融。”面对来势汹汹的数字化浪潮,发展金融科技已经成为了银行的“必选赛道”。

“2022年,银行的科技投入和科技人才投入总体上仍然处于增长期,科技人员占比也在提升。”零壹智库特约研究员于百程告诉《金融时报》记者。

随着近期多家上市银行2022年年报的披露,一场金融科技“硬实力”的较量也陆续开启。


(相关资料图)

去年以来,各家银行为打造“最强大脑”投入了多少筹码?都有哪些“科技”与“狠活”?各行的“数字化新军”规模如何?在ChatGPT的热潮下,银行业人工智能的研发和应用又取得了哪些新进展?

六大行科技投入破千亿大关

国有大行一直是银行金融科技创新的风向标。

随着近期六大行2022年业绩报告的披露完毕,其金融科技投入、在营收中的占比等多维数据也逐步浮出水面。

从年报数据来看,2022年,国有六大行金融科技投入均在百亿元以上。其中,工商银行去年科技投入金额为六大行的“榜首”,高达262.24亿元,占营收比为2.86%,同比增长0.1个百分点。

此外,农行、中行、建行、交行以及邮储银行2022年金融科技投入分别达到232.11、215.41、232.90、116.31、106.52亿元。经《金融时报》记者计算,国有六大行2022年的科技投入总额达到1165.49亿元。

“在突破了1000亿元大关后,国有六大行的科技投入在2022年开始放缓、分化,过去几年的狂飙突进模式,暂告一段落。”于百程表示。

值得关注的是,近两年来,交通银行在金融科技的“赛道”上加速追赶,已有“弯道超车”之势。报告期内,交通银行金融科技投入同比增长32.93%,占营业收入比高达5.26%,为六大行最高。

然而,投入金额排在前两位的工商银行和建设银行,2022年科技投入增速放缓,分别为0.91%和-1.21%。

《金融时报》记者注意到,科技投入的分化在股份制银行中也有着较为明显的体现。

去年,以打造“最强金融科技银行”为目标的招商银行科技累计投入高达上百亿,为141.68亿元,同比增长6.60%,甚至超越了部分国有大行。

然而,平安银行年报数据显示,2022年,该行IT资本性支出及费用投入69.29亿元,较2021年的73.83亿元减少6.15%。这是平安银行自2018年披露该项数据以来,科技投入首次出现下降。

对此,于百程向《金融时报》记者解释道,“当科技投入金额达到一定规模、新一代数字平台阶段建成后,一些银行投入金额相比上一年有所下降,这是银行开始更注重科技精细化管理的体现。”

各行“数字化新军”已初具规模

数字化人才是银行实现数字化转型的重要前提条件。

根据年报披露的相关数据,各家银行打造的“数字化新军”目前已经初具规模,部分银行科技员工数量过万。

具体来看,2022年,工商银行金融科技人员数量最多,为3.6万人,在员工总数中的占比高达8.30%。同时,农业银行、中国银行、建设银行三家国有大行“数字化新军”规模也实现了“破万”,分别为10021人、13318人和15811人。

《金融时报》记者注意到,去年,不少国有大行将金融科技人才队伍建设作为重点工作加速推进。

年报显示,2022年,交通银行推进金融科技万人计划,金融科技人员达5862人,较上年末增长29.15%,金融科技人员数量较三年前增长近 70%。

邮储银行去年初步完成了“青年、骨干、领军”三级人才梯队搭建。报告期内,邮储银行总行IT队伍增加至4294人,全行超过6300人,同比增长19.12%。

在目前已经披露2022年业绩报告的股份制银行中,多家银行金融科技人才数量也实现了快速增长。

2022年,招商银行科技人才高达1.08万人,较上年末增长8.00%。另有多家股份制银行金融科技员工增幅达到了两位数。

年报数据显示,截至2022年底,民生银行科技人员数4053人,比上年末增长32.36%;中信银行科技人员达4762人,较上年末增长11.11%,占总员工的8.40%;浙商银行金融科技人员1615人,同比增长10.9%,占全行人员约9.6%。

值得关注的是,去年,兴业银行推出了科技人才万人计划,调整优化数字化人才队伍结构,成效显著。报告期内,该行科技人员数量达6699人,较上年末增长超一倍,增幅高达102.82%,占员工总数比例为11.87%。

高管透露人工智能研发新进展

自今年年初以来,ChatGPT凭借其强大的语言处理算法功能,在全球范围内迅速走红。在年报中,部分银行也透露了人工智能研发应用的最新进展。

《金融时报》记者从工商银行了解到,近年来,工商银行高度重视人工智能的研发应用,深入推进在业务营销、客户服务、风险控制等各领域的应用,目前无论在技术能力还是在应用场景方面,均处于行业领先地位。

“近期我们与头部科技机构合作,在国内同业中率先推出人工智能金融行业通用模型,初步探索出超大规模通用模型应用于金融行业的实践,这有助于提升数字金融服务的精度和效率。”工商银行副行长张文武表示,后续工行将继续加强在这方面的研究应用。

在邮储银行召开的业绩发布会上,该行首席信息官牛新庄在回应人工智能新进展时表示,目前,邮储银行已经构建了企业级人工智能平台“邮储大脑”,通过机器学习、语言语音、生物识别、智能图像等技术,在运管、信贷、财务等200多个业务场景广泛应用。

“大家也关注到我们在积极与外部合作,比如和百度在类ChatGPT技术应用上,我们准备在反洗钱等方面推出一些应用,也敬请大家持续关注和期待。”牛新庄透露。

在股份制银行中,招商银行对人工智能的探索一直处于行业的前列。今年2月,招商银行首次尝试与ChatGPT搭档生产宣传稿件,引发了市场的广泛关注。

近期,中国联通董事长刘烈宏也向媒体透露,当前,中国联通与招商银行合作的招联金融,主要是服务消费金融领域,用人工智能方式管理贷款的催收,大大降低了整个生产经营的成本,降低了风险,获得了良好的发展,在服务消费金融方面也取得了新的成绩。

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